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湖南升级小贷监管:非法集资、暴力收贷的将被取消资质,股东还要担责
2019-01-24 08:52:08   来源:   点击:
不同的评级结果,将决定小贷公司面临的不同监管待遇和政策优惠;如果存在非法集资、暴力收贷等严重违法违规行为,小贷公司将被取消业务资质 ...

不同的评级结果,将决定小贷公司面临的不同监管待遇和政策优惠;如果存在非法集资、暴力收贷等严重违法违规行为,小贷公司将被取消业务资质,股东还要担责……

1月22日,湖南省地方金融监督管理局官网发布通知,印发《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》(简称“《办法》”)、《关于对部分小额贷款公司取(注)消业务资质的规定》(简称“《规定》”)。

其中,《办法》是“修订版”。《规定》则是新鲜出炉,明确了小贷公司的退出途径、审核流程及后续事项。

湖南升级小贷监管:非法集资、暴力收贷的将被取消资质,股东还要担责

打分评级,分类监管

此次印发的《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》,其实是“修订版”。

2017年5月12日,在对《湖南省小额贷款公司分类监管评级指引(试行)》做了适当修订后,《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》出台。

2018年12月17日,再次修改的《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》重新公布,原文废止。此次印发的《办法》就是这一“版本”。

湖南升级小贷监管:非法集资、暴力收贷的将被取消资质,股东还要担责

《办法》显示,对于小贷公司的评级考核项目共分3大类、18项,共100分。内容包括:公司治理和管理情况(25分);合规经营情况(45分);接受监管情况(30分)。符合加分条件的可另外加分,但加分总计不超过6分。

同时,还规定了6种实行“一票否决”、直接评定为D级的情形。其中,排在第一位的就是——存在非法集资、暴力收贷等严重违法行为。

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根据考核结果,得分85分(含)以上为A级,70—85分(含70分)的为B级,60—70分(含60分)的为C级,60分以下为D级。

评级结果作为各级监管机构对小额贷款公司实施分类监管、业务创新、经营地域范围、融资杠杆、政府奖励扶持等重要依据。并对融资比例作了规定:A级小贷公司,融资比例放大至净资本的300%;B级为200%;C级为100%;D级公司暂停对外融资。

小贷退出,股东要担责

和《办法》不同,此次引发的《关于对部分小额贷款公司取(注)消业务资质的规定》则是新鲜出炉。

据了解,自2009年至今,湖南发展小贷公司已近十年。期间,湖南的小贷公司支持和扶植小微、“三农”企业数十万家,帮助个体创业人员数百万人。同时,在培植地方财源、吸纳劳动力就业、引导民间资本合理流动、有效遏制非法集资等方面发挥了积极而不可忽视的作用。

但是,目前有部分小贷公司由于自身经营不善、内部管理不到位或者公司法人、股东涉嫌违法违规等原因,面临取(注)消小贷业务资质等问题。

在这种情况下,为解决小贷公司取(注)消业务资质后可能出现影响行业监管等方面的问题,湖南省地方金融监管局制定并出台了这个专门的《关于对部分小额贷款公司取(注)消业务资质的规定》。

所谓“小额贷款公司取(注)消业务资质”,是指部分经省地方金融监管局批准设立的小额贷款公司,依程序取(注)消其经省地方金融监管局批准的发放小额贷款、提供财务咨询等业务资质的行为。

《规定》明确,这主要有注销、取消两种情形。

其中,注销包括两种情形:小贷公司自愿解散、注消小额贷款业务资质但暂不解散公司。取消则分为行政裁决取消、司法裁决取消。

值得注意的是,行政裁决取消针对四种情形,其中包括“经司法机关认定,公司存在非法吸收公众存款、集资诈骗或暴力收贷等严重违法违规行为”。

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此外,《规定》针对小贷公司取(注)消业务资质的不同情形分别制定了审核流程。其中,对于取消业务资质的,需由县市区和市州监管部门对小贷公司违法违规行为进行核查,确属事实的,需由县市区监管部门逐级上报省局取消小贷公司业务资质的相关资料。

小贷公司取(注)消业务资质之后,事情还没完。《规定》明确,还需办理4件后续事项,重点包括:收回备案登记证;提交公示相关资料;以及要求小贷公司必须按程序变更名称,不得再使用小贷标识、营业场所必须进行清理。

此外,小贷公司还要处理好后续债权债务关系,并承诺取(注)消业务资质之前的债权债务或财务纠纷等由原股东或存续公司承担法律责任,之后出现的各类法律纠纷由存续公司承担。

《规定》要求,加大各级监管机构的监管力度,建立风险预警机制,强化风险管控。此外,还要求各市州和县市区监管机构严厉打击被取(注)消小贷业务经营资质的公司继续以原小贷公司名义从事小贷经营活动的行为。

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