助梦想起航 为创业“输血”

自“大众创业、万众创新”被写入今年《政府工作报告》以来，大量鼓励创业创新的政策措施相继出台，全国各地掀起创业创新热潮。

　　一直以来，融资难是困扰创业企业的一大难题。对此，前不久国务院发布了《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》，要求从优化资本市场、创新银行支持方式、丰富创业融资新模式3个方面，为创业创新者提供更加低成本、便利化的金融服务。

　　记者近日走访部分银行业金融机构发现，为缓解创业创新者融资难、融资贵问题，一些银行通过组织架构、管理方式和金融产品的不断创新，为其提供更加低成本、便利化的金融服务。针对其中有特色、有新意且取得突出成效的典型案例，本报推出一组系列报道，以期吸引和激发更多的金融同业加入到支持创业创新的大潮中来。

　　“我们已经在北京的14所大学中建立快递投递站点，与圆通、中通、韵达建立战略合作关系。目前还在与顺丰和申通洽谈合作，预计下半年就能实现盈利了。”北京快捷信息有限公司总经理张丹翻着手中的笔记本信心满满地说：“下一步，我们的业务要向全国拓展，在150所高校内设立快递投递站点。”

　　这位80后大学毕业生于2011年创办了北京快捷信息有限公司，主营业务为高校快递物流终端100米内提供相关设备和服务运营——用以解决快递投递最后100米的问题。

　　与大多数创业者一样，张丹的创业之路并不顺利，资金就是一个大问题。而他的幸运在于，创业初期获得了一家银行的信用贷款支持。

　　梦想为资金所困

　　“以前快递到学校后，取件是一件非常麻烦的事。一摞快递包裹放在那儿，每个人来取件，快递员都需要从头找一遍，效率很低。”张丹说，这一发现成了他创办公司的出发点。张丹和他的团队研发了一款软件，用来为每个快递订单编号，收件人到投递站点，只要一报编号，就能轻松找到自己的包裹。

　　“别小看这个小软件，之前一个快递员一天处理快递量在150件左右，现在通过这个软件，每天处理量能达到400件。”张丹说：“效率就是金钱，我们投递站点收入最高的快递员，一年可以赚15万元。”

　　目前，这家快速成长的公司已经从一个几人团队发展成了一家员工规模超过30人的公司，月营业额达到了40万元，而去年全年的营业额也才不过100万元。

　　作为80后创业者，张丹取得了不俗的成绩。而说到背后的艰辛，张丹不禁感叹：“其实我早就开始创业了。2009年在深圳做电子商务，辛苦了一年多，最终还是失败了。这次也曾面临着连工资都发不出来的窘境。”

　　“不过，创业成功者多多少少都有过失败的经历，这是我与车库咖啡几个共同创业的朋友总结出来的经验。”张丹所说的“车库咖啡”，曾经是一家名不见经传的咖啡馆，如今已是全国知名的科技创新“孵化器”，张丹就是从这里走出的众多创业者之一。 

    “这个平台让我结识了很多志同道合的朋友，通过一起学习、交流，我意识到，对于创业者而言，除了团队，最重要的就是资金了。创业者无一不想尽快找到资金。”张丹说：“天使、VC、PE……途径看似很多，但能得到投资的毕竟还是少数。”

　　幸运的是，张丹的快捷信息公司在创业初期获得了北京银行的信用贷款支持。

　　金融创新成就“创业贷”

　　“公司成立一年多的时候，资金眼看就要用完了，但我很幸运，那时候恰逢北京银行与车库咖啡签署战略合作协议，推出了‘创业贷’产品，我们迅速获得了一笔10万元的信用贷款支持。”作为“创业贷”的第一批受益者，张丹说，这看似不多的贷款却救了急。

　　“别看这笔贷款金额不大，但是对于当时的我们来说却是帮了大忙——不仅让我们的业务可以正常运转，支撑我们度过了最艰难的时期，更是给了我们继续前行的信心。此后不久，我们拿到了第一笔260万元的天使投资，公司自此走上了正轨。”张丹说。

　　众所周知，科技型企业因其轻资产的特点，本身就不是传统银行青睐的客户类型，张丹的快捷信息公司又处于初创期，风险相对更大，鲜有银行涉足，更别谈获得信用贷款了。

　　北京银行在这个领域可谓独树一帜。在近20年的发展历程中，该行一直以服务小微为己任，积累了丰富的服务科技型小微企业的经验，近年来又开始探索对科技型创业企业的金融支持与服务方式。

　　“要有效地支持创新创业企业发展，有三个方面的因素非常重要，首先要了解企业，其次要让企业了解我们，第三要提供适合的产品。”北京银行小微企业相关负责人表示。

　　早在2013年，车库咖啡刚刚开业不久，北京银行就注意到了这个创业浪潮中的星星之火。通过深入调研，了解车库咖啡企业内部的特点，北京银行与车库咖啡签署了战略合作协议，并推出了第一款贴合创业企业需求的银行信贷产品“创业贷”，不看盈利、不看资产、不看担保，而是更加注重创业团队的产品市场、技术水平、商业创意和管理能力等软实力。经过反复调研和探讨，该行最终确定以股权质押和创业团队个人无限连带的方式，为创业企业提供不超过50万元的信贷资金支持。自此，众多企业从10万元贷款开始，获得了北京银行长期稳定的支持，直至发展壮大、成功上市。截至目前，北京银行已经累计发放“创业贷”670万元，支持16户创业企业走出了孵化器。

　　有了车库咖啡的成功探索后，北京银行相继和3W、天使汇、联想之星、微软云加速等创新型孵化器建立合作关系，见证了中关村创业大街的创立、发展和成熟。去年，为深化业务开展，北京银行与业内知名创新孵化机构——亚杰商会签署战略合作协议，并承诺向亚杰商会会员企业提供意向授信200万元，成为该行支持创业企业发展的新里程碑。

　　银行服务“双创”再起航

　　在大众创业、万众创新的热潮中，北京银行探索支持创新创业企业的脚步也加快向前迈进。

　　“在经济转型的新时期，创新创业企业无疑是经济增长的新引擎。如今，政策为众多的创业者打了一剂强心针，而作为一家植根于北京的银行，同时也作为一家深耕科技金融领域的银行，北京银行一定要为这些创业者的梦想插上金融的翅膀，助他们展翅高飞。”北京银行中小企业负责人说：“虽然目前我们已经在创新创业领域内做了一些事情，但还是有很多问题亟待解决，需要银行与企业、合作机构深入合作，在政府主管部门的支持下，探索解决办法。”

　　北京银行探索支持创新创业企业的脚步从未停止。近日，该行又率先推出了国内银行业首家创客中心“中关村小巨人创客中心”。记者了解到，创客中心以科技、文化、绿色领域的“创客”为基础服务对象，将以投贷联动创新为主线，通过银行联动企业、机构、银行、政府等多方资源，围绕股权投资、债权融资、创业孵化开展工作，搭建一个股权投资和债券融资联动的平台，推动北京银行中关村分行探索中国的“硅谷银行”运营模式。

　　数据显示，截至今年3月末，北京银行科技金融贷款余额达648亿元，户数近3000户，其中多数为小微成长期科技企业，户数占比达到89%。当年一大批小微企业如今已成长为科技行业的“小巨人”或领军企业。（来源：金融时报）